Novosti i događaji
Ostanite informirani o našim najnovijim vijestima, najavama događaja, konferencijama i aktivnostima Udruženja. Naša svakodnevna aktivnost uključuje sudjelovanje u ključnim događanjima u industriji i promicanje naših ciljeva.
Rast NPL-ova u EU: Šta nam to govori za Bosnu i Hercegovinu?
Prema najnovijem izvještaju Evropske centralne banke (ECB) za 2024. godinu, ukupni iznos neperformirajućih kredita (NPL – non-performing loans) u eurozoni porastao je na 356 milijardi eura, što predstavlja rast od 3,7% u odnosu na prethodnu godinu.
Iako je NPL omjer ostao stabilan na 2
,3%, promjene u kvalitetu kreditnih portfelja, posebno u segmentima malih i srednjih preduzeća (SME) te kom
ercijalnih nekretnina (CRE), signaliziraju da je vrijeme za pojačan oprez – i u EU, i u regiji Zapadnog Balkana.
Ključni pokazatelji iz izvještaja:
Ukupni NPL volumen: 356 mlrd € (+3,7% YoY)
NPL omjer: 2,3% (stabilno)
Krediti u “Stage 2” (značajno povećan rizik): 9,45% portfelja
Najveći porast NPL-a: Njemačka, Austrija, djelimično Francuska
Visoka izloženost u CRE i SME segmentima
CRE sektor pod pritiskom
Segment komercijalnih nekretnina (CRE) nastavlja pokazivati znakove ranjivosti. Povećanje kamata, pad potražnje za uredskim prostorima i strukturne promjene na tržištu (remote rad) čine ovaj sektor posebno osjetljivim. ECB bilježi značajan rast “Stage 2” kredita u ovom portfelju, što bi moglo prethoditi novom valu problematičnih potraživanja.
Zašto je ovo važno za BiH i regiju?
Iako regija nije direktno pod nadzorom ECB-a, trendovi u eurozoni često su rani pokazatelji onoga što dolazi kod nas, s vremenskim odmakom od 6–12 mjeseci.
U BiH, Srbiji i drugim tržištima u razvoju, gdje:
značajan udio čine SME krediti,
CRE sektor ima važnu ulogu u investicijama,
a proces upravljanja rizikom još uvijek nije u potpunosti digitaliziran,
porast NPL-a i “Stage 2” kredita može imati ozbiljne posljedice na likvidnost portfelja, kapitalne rezerve i sposobnost banaka da finansiraju rast.
Preporuke za domaće aktere:
Rana detekcija rizika putem naprednijih modela za prepoznavanje Stage 2 klijenata
Preciznije rezervacije – posebno za sektor nekretnina
Proaktivno upravljanje portfeljem – uključujući reprogramiranje i sekundarna tržišta
Praćenje EU regulativa – i pravovremena lokalna prilagodba
Jačanje dijaloga između investitora, banaka i regulatora
Povećanje NPL-ova u eurozoni još uvijek ne predstavlja sistemsku prijetnju, ali jeste signal za proaktivno upravljanje rizikom i jačanje otpornosti banaka. Za tržišta u razvoju, koja tek ulaze u period ekonomskog usporavanja i visokih kamatnih stopa, ovi podaci mogu poslužiti kao alarm za pravovremene korekcije u kreditnim politikama.
Više o izvještaju možete pročitati na linku.
PRVA AMCA KONFERENCIJA U SARAJEVU
Finansijska sigurnost kroz naplatu potraživanja i regulaciju tržišta u Bosni i Hercegovini
SARAJEVO, 18.10.2024 – Udruženje za naplatu potraživanja i upravljanja imovinom AMCA, organizovalo je prvu stručnu konferenciju na temu „Finansijska sigurnost kroz naplatu potraživanja“, kako bi približili ovu važnu temu stručnoj i poslovnoj javnosti u Bosni i Hercegovini.
Kroz prvi panel NPL licenciranje, Petar Mrkonjić direktor EOS MATRIXA u BiH i predsjednik AMCA udruženja sa gostima iz zemlje i regije, poručio je: ”Modernizacija, transparentnost i bolja regulacija oblasti kroz zakonodavstvo su prioritet. Naše važeće zakonodavstvo ostavilo je dosta prostora za unaprjeđenje ove oblasti. Prijeko je potrebno usklađivanje aktuelnog zakonodavnog okvira sa NPL direktivom Europske unije, sto podrazumijeva i licenciranje kompanija za naplatu potraživanja u Bosni i Hercegovini. Sve to u konačnici treba da proizvede kao rezultat povećanje finansijske odgovornosti, a posljedično i dobre efekte na ekonomiju. Mi smo već kroz aktivnosti Udruženja stavili na raspolaganje znanja i iskustva u formi prijedloga izmjene zakona, zasnovanog na analizama i ekonomskim argumentima, kako bi se za sve aktere u procesu osigurala pravna sigurnost u postupcima naplate”, naglasio je Mrkonjić.
Matija Arapović, predsjednik Udruženja HUAN i član Upravnog odbora FENCA istakao je da Bosna i Hercegovina ide dobrim putem, ali i da je potrebno mnogo rada i truda kako bi se tržište posložilo. „Odlično je što udruženje AMCA postalo ravnopravna članica udruženja FENCA na EU nivou. Vjerujem da će Bosna i Hercegovina u bliskoj budućnosti napraviti pomak u licenciranju kompanija za naplatu potraživanja. Dobar dio kompanija koje rade u Hrvatskoj su licencirane i daje im se mogućnost da rade unutar svih zakonskih okvira, kako novog Zakona o načinu, uvjetima i postupku servisiranja i kupoprodaje potraživanja tako i zakona o obveznim odnosima, zakona o zaštiti potrošača i itd. Uvjeren sam da kroz aktivne razmjene iskustava i dobrih praksi, kao i naših ekspertiza, posebno kad je riječ o specifičnostima naše regije, možemo pomoći i unaprijediti sveukupno ekonomsko okruženje, pa posljedično, pozitivno utjecati i na društvo u cjelini.“
Jedna od važnih tema o kojoj se diskutovalo je bila finansijska pismenost. Zajednički zaključak je da nam je potrebno više edukacije u osnovnim školama, ali i kroz obrazovne programe za odrasle. U Bosni i Hercegovini ne postoji zvanična statistika o finansijski pismenosti stanovništva.
Udruženje AMCA osnovano je 2022. godine kao neprofitna organizacija čiji je cilj da pokreće pitanja, zagovara i aktivno sudjeluje u javnoj raspravi o važnosti pozitivne regulative i etičnosti u industriji naplate potraživanja. Članstvo Udruženja čine kompanije: EOS MATRIX d.o.o. za poslovne usluge Sarajevo, B2Kapital d.o.o. Sarajevo, ‘’McGrath & Arthur’’ d.o.o. Sarajevo i ODM Collections d.o.o. Sarajevo.
Udruženje kompanija za upravljanje imovinom i naplatu potraživanja ostaje predano unapređenju finansijskog sektora, pružajući svojim članovima podršku za održiv rast i prilike za uspostavljanje i jačanje saradnje.
Berlin, 16.09.2024. – Sa zadovoljstvom objavljujemo da se Udruženje kompanija za upravljanje imovinom i naplatu potraživanja – AMCA pridružilo FENCA-i (Federation of European National Collection Associations), vodećem evropskom udruženju koje okuplja nacionalne organizacije iz sektora upravljanja potraživanjima.
Povodom ovog značajnog koraka, predsjednik FENCA-e, Claus Spedtsberg, izjavio je:
„Veoma smo sretni što dobrodošlicu upućujemo AMCA-i u FENCA porodicu, a posebno sam sretan što se AMCA pridružuje u godini u kojoj je označen početak pregovora između Bosne i Hercegovine i Evropske komisije za članstvo u EU. FENCA i njeni članovi zalažu se za stalno poboljšanje poslovnih standarda za pružanje kredita i kupovinu u cijeloj Evropi, i važno je da naš sektor govori jedinstvenim glasom. AMCA će biti sjajan dodatak.“
Predsjednik AMCA-e, Petar Mrkonjić, istakao je:
„Veliko je zadovoljstvo postati dio FENCA porodice. FENCA je dobro poznata organizacija među finansijskim i vladinim institucijama u Bosni i Hercegovini. U AMCA-i očekujemo da će nam članstvo u FENCA-i pružiti neophodan podsticaj za dalji razvoj bosanskog tržišta. Radujemo se uspješnoj budućoj saradnji za dobrobit svih uključenih strana.“
Članstvom u FENCA-i, AMCA stiče priliku da učestvuje u oblikovanju evropskih standarda i najboljih praksi u industriji, te dodatno doprinese profesionalizaciji tržišta u Bosni i Hercegovini.
🔗 Za više informacija o FENCA-i posjetite www.fenca.org
